Facebook的加密货币会成为让比特币收益的特洛伊木马吗?

2019-06-11 20:17 评论 0 条

前言:Facebook的加密货币即将到来,它对整个加密货币领域意味着什么?这里不仅涉及到用户采用、节点参与,还涉及到合规、监管问题,以及它对加密货币发展的影响。它会最终加速比特币的采用吗?它会给加密货币领域带来更多的用户吗?还是带来更多的监管?一切都有待于未来的揭晓,一周之后我们就可以窥其真容了。本文作者是Caitlin Long,原文标题为“Facebook的加密货币意味着什么:六点预测”,由“蓝狐笔记”社群“Leo”翻译。


Facebook的新加密货币意味着什么?根据报道,Facebook将很快发布Libra,它是全球范围的加密货币,可供其内部平台(包括Messenger和WhatsApp)的用户使用。据推测,任何在这些平台上有账户的商家可以跟有账户的用户使用加密货币交易,例如在线购物、实体世界的购物,如杂货店和餐馆消费。

 

Facebook计划于6月18日宣布其细节,并确认其加密货币会是“稳定币”,其价值将与一篮子法币挂钩。根据Facebook的声明,以及与项目有关的人员发表的一些匿名言论来看,我有六点预测:

 

1.Facebook的加密货币会成为发展中国家的强大力量,这也是Facebook试图推广“稳定币”的地方。

 

为什么?因为一些发展中国家的央行在维持其法币价值稳定方面乏善可陈,这些法币往往失去了购买力。有很多这样的例子,其中一个是委内瑞拉,其经历的通胀甚至比一战后的德国还糟糕。通过为发展中国家的民众提供价值存储的方式,Facebook的加密货币将间接影响发展中国家的财政和货币政策,这会改善全球很多人的生活。(蓝狐笔记注:问题是,这些国家的会不会允许它在其司法管辖区内使用?)

 

2.Facebook将向其加密货币的持有人支付利息,这最终将导致平民主义者呼吁废除对美国银行(美国银行系统核心)的企业补贴。

 

为什么预测Facebook会给加密货币用户支付利息?因为加密货币的支撑资产将产生利息收入(特别是,如果,根据一些报告,其稳定币所挂钩的篮子的资产中包括“低风险证券”)。如果Facebook不与用户分享这些利益,批评者就会公开宣传Facebook及其合作伙伴把多少收益放入自己的口袋。

 

(蓝狐笔记:关于稳定币的利息方面,蓝狐笔记此前曾发布过《稳定币的下一个战场是什么?》)

 

利息收入的量级是多少?例如,如果Facebook通过与其银行伙伴合作,把其全部美元余额存储于美联储,例如它可以赚取无风险的2.35%的利息收益,如果存入其加密货币的100亿美元,那么可以获得2.35亿美元的收益。如果这不与用户分享,这些利润会成为Facebook的热点新闻。

 

但这有一个附带的好处——这个问题可能造成的热度会揭示出美国银行系统核心的“集体福利”的重要性。2.35%的数字是美联储向其成员银行支付超额准备金利息(IOER)的实际利率——今年预计将向美国的银行支付360亿美元的“集体福利”,相当于美国花费在食品券计划的大约一半左右。

 

如果Facebook和它的合作伙伴只是将这个收益放入自己的口袋,那么试想一下,评论家们会如何宣传这个“集体福利”呢。

 

确实,其他稳定币的发行商几乎获得该利益,而没有跟客户分享,但Facebook的稳定币可能太大,且总被人关注,它无法逃避这一点,所以,它几乎不太可能不直面这个问题。

 

3.Facebook基金会将成长为全球资本市场的巨擘。

 

Facebook计划将其项目的治理控制权交给一个独立的基金会。这是积极的一面,不仅因为它能让Facebook防范反垄断指控,还因为它有助于降低其加密货币的集中化程度。这个基金会很有可能会在较快时间内成为全球资本市场的巨大力量,因为它将做中央银行所做的事情,它定义其稳定币所挂钩的一篮子法币的权重,并确保锚定不被打破。

 

资本市场上有很多强大的“篮子安排者”,他们移动市场的力量可能是非常巨大的——想想定义道琼斯工业平均指数(DJIA)的委员会,或定义标准普尔500指数的委员会等。

 

沿着这条路,让人感到震惊的是,Facebook正以每个1000万美元的价格出售参与其网络的权利,因为通常来说,加密市场中的加密货币的处理商(矿工)因为其服务而获得报酬,不需要为了成为矿工而付费。

 

但是,请记住,他们所有人之间都有很大的利息收入,特别是如果他们不向用户支付利息的话,而且很多外汇交易量都处于关键时刻。难怪为什么数十家银行将可能参与其中。

 

4.Facebook将面临监管的不确定性——在这个过程中会揭示出更多过时的金融监管。

 

Facebook的加密货币是证券吗?如果是,用户是否会面临这样的荒谬:需要有美国经纪账户才能用它购买一杯咖啡?Facebook是否会遭到监管机构的打击,而小型初创企业不会引起大的注意——因为Facebook 的项目将为政府带来税收数据的“蜜罐”。(蓝狐笔记注:蜜罐技术是一种故意设置的引诱技术,通过布置一些诱饵主机等,诱使攻击者对它们实施攻击,而防御者可由此了解到攻击者的套路和工具,由此反过来增强防护能力。)

 

5.Facebook的监管报告将引发各种有趣的讨论。

 

我们可能会发现Facebook的23亿用户中有多少是真实用户,因为加密货币的用户将需要证明其用户身份,通过其KYC合规要求。有信息报道指出Facebook“计划提供比大多数加密货币更严格的身份验证和欺诈检测。”

 

还有更多,比如关于Facebook数据隐私和企业权力扩展到货币方面的问题。

 

这将开启有关数据隐私、财务隐私、海外资产申报、税务合规以及报告负担等各种讨论,并可能对美国政府对非美国企业提出的域外报告要求提出质疑。各地政府将把Facebook的加密货币看作是巨大的数据蜜罐,可以了解用户如何转账——具有数据蜜罐所需的所有隐私和税务报告含义,因为对于每笔交易政府都可以追踪到。这将为某些官员提供他们希望的东西,即跟踪、监控和分析每一笔花费,而不是拼凑零碎的报告。(目前,银行为超过10,000美元的交易提交可疑活动报告。)

 

以下是Sigal Mandelker(反恐和金融情报局副局长)于2019年5月的讲话,可作为例子:

 

“当FinCEN分析涉嫌与恐怖主义有关的数百万美元的汇款交易时,发现它平均每笔不到600美元。在一个激进的自杀式炸弹袭击者可以给数百人生命带来威胁的时代,这只不过是胶带、背心和所需物资的价格,我们不能允许任何钱流入恐怖分子。”

 

此外,一旦金融行动特别工作组建议每笔金融交易(包括加密货币)中嵌入发送人和接收人的数据,这些报告要求会大幅增长。Facebook会选择合作吗?

 

6.Facebook加密货币可能最终会成为让比特币受益的特洛伊木马。

 

这是我最大的预测:Facebook进军加密货币最终会让比特币收益。这需要时间,但Facebook将大大加速人们对加密货币的认知。当这种情况发生时,更多人会转向比特币。原因很简单,比特币是稀缺的,而Facebook的加密货币则不是。随着时间的推移,人们将其辛苦赚取的财富转到最诚实的分类账上,而不是存储在其他货币或衍生品,这其中也包括Facebook的加密货币。

 

正如早期的比特币持有人Nick Spanos最近跟我指出的那样,这种现象实际上发生在委内瑞拉。当其政府引入石油币时,实际上它提升了委内瑞拉人对加密货币的认识,这也跟委内瑞拉人使用比特币飙升相关。

 

Facebook对加密货币的涉足可能最终有利于加速比特币的广泛采用。

关键词: 加密货币  比特币

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